金利

住宅ローンには「固定金利」「2段階固定金利」「変動金利」「固定期間選択型」といった金利のタイプが存在します。

住宅ローンの金利

まずは、それぞれの金利の特徴や仕組みについて解説をしていきますので、比較しながら見ていくことにしましょう。

住宅ローンの金利のうち「固定金利」とは「返済期間中ずっと金利が変わらない」というものです。

禁裏が変わらないということは、毎月決まった金額を返せば良いということであり、家計のやりくりがしやすいという特徴があります。

また、市場金利の動きにも左右されないため、長年にわたって安心感が得られるというのもメリットのひとつです。

ただし、この場合の金利水準は10年物国債といった市場の長期金利を参考としているため、低金利の時期に契約をすると、変動金利よりも割高になる可能性もあります。

契約をする「タイミング」がひとつのキーポイントであるといえるでしょう。

2つ目の「2段階固定金利」とは、基本的には固定金利の仲間といえる存在ですが「返済期間中のうち、最初の10年間は金利が低く、その後11年目からは金利が上がり、返済額もアップする」という点において違いがあります。

マイホームを購入してしばらくは、何かと物入りになるものです。

金利が安く、返済額も低めに設定されている10年間のうちに生活の基盤を立て、11年目以降に備えるという方策をとれるのが、この2段階固定金利のメリットであるといえるでしょう。

3つ目の「変動金利」とは「返済期間中、定期的に金利が見直される」というものです。

ここでいうところの「定期的」の概念は各金融機関によって異なりますが、一般的には半年ごとに金利の見直しが行なわれ、5年ごとに返済額が改定されるところが多いとされています。

つまり、返済期間中における最初の5年間は返済額が変わらないということですが、金利については変動することがあるということです。

多くの場合において、固定金利よりも金利が低めであるというメリットが当てはまります。

最後の「固定金利期間選択型」とは「固定金利が適用される期間を自分で決めることのできる」というもので、固定金利期間が終了した後はその時の金利によって改めて金利の種類を選ぶことができるというものです。

2年固定や3年固定など固定金利期間が短ければ短いほど金利水準は低くなり、長ければ長いほど高くなるという性質があります。

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住宅ローンの返済方法については「元利均等返済」と「元金均等返済」という2つの代表格があります。

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